农民贷款难主要有以下几个原因：

1. 风险较高：农民经营的农田、农作物等资产价值较低，且受天气、自然灾害等因素影响较大，贷款的风险相对较高。银行等金融机构对农民贷款存在一定的风险顾虑，因此对农民的贷款审批要求较高。

2. 资信状况不佳：由于农民多为农村居民，长期以来缺乏金融往来，没有建立起良好的信用记录，银行难以评估其还款能力和信用状况。这导致银行在农民贷款时对信用评估较为谨慎，增加了农民贷款的难度。

3. 缺乏有效担保：农民往往缺乏可供抵押的有价值资产，如房产或汽车等，无法提供有力的担保物品。银行在贷款时通常要求提供担保，以确保贷款的安全性和可追偿性。农民难以提供有效担保，这也是他们贷款困难的原因之一。

4. 贷款成本高：由于农村金融市场不发达，银行等金融机构在农村地区的网络覆盖和服务能力较差，运营成本较高。这导致农村地区的贷款利率相对较高，使得农民贷款的成本增加，增加了农民贷款的难度。

5. 信息不对称：农民对金融知识和贷款流程了解较少，对贷款需求的准备和材料提交常常存在困难。同时，金融机构对农村市场了解不足，难以准确评估农民的贷款需求和还款能力。这种信息不对称也增加了农民贷款的难度。

综上所述，农民贷款难的原因主要包括风险较高、资信状况不佳、缺乏有效担保、贷款成本高以及信息不对称等因素。为解决这一问题，需要政府、金融机构和农民共同努力，加强农村金融服务体系建设，提供更多的金融支持和便利，以促进农民的经济发展和脱贫致富。