银行贷款利率的计算通常涉及以下几个方面：

1. 基准利率：银行会根据国家的政策和经济形势设定一个基准利率，作为贷款利率的参考。基准利率通常是市场上公认的标准，比如央行的基准利率。

2. 风险溢价：银行会根据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等因素来评估风险，并据此对贷款利率进行调整。信用良好的借款人可能获得较低的贷款利率，而信用差或风险较高的借款人则可能面临较高的利率。

3. 贷款期限：贷款的期限也会对利率有影响。一般来说，长期贷款的利率会相对较高，因为银行需要承担更长的风险。而短期贷款的利率则相对较低。

4. 贷款类型：不同类型的贷款可能有不同的利率计算方法。例如，房屋贷款通常会采用按揭贷款利率，而个人消费贷款可能会采用不同的利率计算方式。

5. 市场竞争：银行之间的竞争也会对贷款利率产生影响。如果市场上银行之间的竞争激烈，银行可能会降低贷款利率来吸引更多的客户。

总的来说，银行贷款利率的计算是一个综合考虑多个因素的过程，包括基准利率、风险溢价、贷款期限、贷款类型和市场竞争等。最终的贷款利率会根据这些因素进行计算，并由银行与借款人协商确定。