花旗换美元比国内银行贵的原因主要有以下几点：

1. 风险溢价：由于外汇市场的波动性较大，银行在进行外汇交易时需要承担一定的风险。因此，银行会将这种风险计入到换汇价格中，形成风险溢价。花旗作为一家国际性银行，其换汇业务涉及的风险相对较高，因此价格也会相应提高。

2. 市场竞争：国内银行数量众多，换汇业务存在一定程度的竞争。为了吸引更多的客户，国内银行通常会提供更低的汇率和更少的手续费。而花旗等国际银行在国内的网络相对较少，竞争程度较低，因此价格相对较高。

3. 成本因素：国内银行在进行外汇交易时，可能需要支付一些成本，如交易费用、人力成本等。这些成本也会被计入到换汇价格中。花旗等国际银行由于经营范围广泛，可能需要承担更多的成本，因此价格相对较高。

4. 资金流动性：国内银行由于与国内的客户资金流动紧密相连，更容易获取到大量的美元资金，从而可以提供相对较低的美元兑换率。而国际银行如花旗在国内的资金流动性可能相对较低，难以获取到大量的美元资金，因此价格较高。

需要注意的是，外汇市场的价格是由供求关系决定的，除了以上因素外，还可能受到市场预期、经济状况等多种因素的影响。因此，具体的汇率差异还需考虑更多因素。